Мы перечитали наш дайджест «10 способов стать богаче», который делали совместно с Qarat Invest, и поняли, что там не до конца раскрыт пункт про инвестирование. Это нужно исправить.

Как забыть о кредите, инвестируя в стартапы? Как вообще устроено инвестирование в цифровые бизнесы? И как на этом заработать, без временных затрат?

Редакция «С» поговорила об этом и многом другом с Игорем Михальчуком, специалистом по digital-маркетингу в управляющей компании Qarat Invest.

Когда была основана компания? Она создавалась для некого изменения финансовой структуры рынка?

Компания Qarat Invest была основана в декабре 2017 года. За это время у компании появилось почти 600 клиентов.

Люди приходят к нам, потому что у них есть деньги, но они не знают, как лучше ими распорядиться. Из традиционных вариантов инвестирования, казахстанский рынок предлагает банковские вклады, брокерские услуги и покупку недвижимости. На этом всё.

К счастью, существует альтернатива — управляющие компании, которые вкладывают деньги своих клиентов в быстрорастущие цифровые проекты, в интернет-бизнесы. Мы — такая компания.

Сколько человек в команде и из кого она состоит? Как создавался Qarat Invest?

Подобная компания могла быть создана только новаторами. Людьми, которые видят будущее. А инновации, как известно, рождаются на пересечении сфер. Так и здесь были привлечены специалисты из банковского сектора, сектора digital-маркетинга и юриспруденции.

Все началось с Нурлана Сагынбаева, которому удалось добиться определенного успеха на всей этой истории с цифровыми валютами, учитывая конъюктуру и специфику рынка на тот момент (2017 год). Оценив результаты, он решил создать компанию, пригласив опытных менеджеров, например, Алжабаева Марса Нукеновича (прим. экс ген. директор ОАО «Акцепт» — специалиста по ценным бумагам и фондовому рынку), которые ранее работали в финансовом секторе и маркетинге.

Здорово! Расскажите о разнице между традиционным инвестированием и цифровым. И давайте определимся, что такое инвестирование в цифровые технологии и почему нужно инвестировать в стартапы.

Давайте сразу определим, что «стартап» — это компания, которая не нашла свою модель. Стартапы — это не про нас. У нас компании, которые уже нашли свою модель. Это можно назвать онлайн-компаниями, цифровыми проектами, интернет-бизнесами, но не стартапами.

Мы работаем с интернет-бизнесами. Это бизнесы, в которых продукту-товару не надо совершать какой-то длинный логистический маршрут для того, чтобы дойти до потребителя.

Как мы выбираем компании и в какие проекты вкладываемся? В те, где было совершено хотя бы 100 продаж. Есть такое понятие, что от нуля продаж до первой продажи доживают очень мало идей. От 1 до 10 чуть больше. От 10 до 100 — значит рынок съел и согласен. От 100 продаж и до 1000 — значит компания более-менее устойчивая и ей нужно масштабироваться. Среди этого всего мы выбираем проекты, которые связаны с онлайн-продажей, в которых не нужны дополнительные менеджера по продаже, склады, логистические структуры, новые офисы и т. д.

Мы выбираем проекты, которым надо масштабироваться за счет улучшения качества интернет-продаж, за счет вливания тех же средств в создании качественной рекламы. Мы за этим внимательно следим. Это мы называем цифровыми проектами.

А есть какой-то пример распространенного цифрового бизнеса?
Мобильные приложения; онлайн-education; digital-маркетинг — это растущие направления в которые мы стараемся заходить деньгами и маркетинговыми инструментами.

Вот существуют эти цифровые компании. Как связываются люди, которые приносят вам деньги? Расскажите про эту схему.

Схема: приходит клиент, консультируется с менеджером, выбирает срок на который он готов разместить средства, ему предлагают процент, который он может получать каждый месяц.

За размещение на полгода он будет получать 3% в месяц, то есть 18% за полгода. Если он готов разместить свои деньги на год, тогда он получает 5% в месяц, это 60% годовых. Каждый месяц он может изымать свои проценты и распоряжаться ими как хочет.

Например, клиент расположил миллион на год. Вытаскивает по 50 тысяч каждый месяц. В конце срока вытащит миллион. Для него это происходит вот так. Взамен он получает договор доверительного управления активами.

Проблема: при инвестировании в физический бизнес, человек может лично видеть и контролировать его работу. В цифровой сфере так не получится.

Решение: в Qarat Invest клиент инвестирует сразу в несколько проектов. Так он диверсифицируют свои риски: если один проект перестает приносить прибыль, есть второй, который все это перекрывает.

Клиент забирает себе целый ряд проектов, но без нужды углубляться в каждый. Взамен получает договор доверительного правления и личный кабинет, где у него происходит начисление и он забирает деньги в кассе или получает на карту.

У вас есть какой-то минимальный взнос?
Минимальная сумма — 100 000 тенге. Начисления ежемесячные, в личном кабинете клиент видит, как начисляются средства и может каждый месяц выводить свои проценты.

Вы консультируйте своих клиентов, проводите анализ «как лучше поступить»?

У людей случаются разные ситуации, поэтому менеджеры выступают в роли финансовых консультантов. Кто-то хочет накопить, например, на авто; кто-то хочет каждый месяц получать процент и закрывать коммунальные платежи; кто-то хочет разместить серьезную сумму, потом что не знает куда ее деть. Чаще всего это временно свободные деньги, которые появились, потому что клиент что-то продал и хочет взять себе что-то получше. Он размещает деньги у нас, например, на полгода, чтобы подкопить на что-то быстрее и не потратить.

Бывает такое, что люди приходят с долгами и кредитами. В таких случаях приходится считать процентную ставку по кредиту и планировать насколько это выгодно.

Не всегда, но бывает выгодно: для того, чтобы перекрыть 1 млн. тенге кредита и за год от него избавиться, клиенту нужно разместить 2 млн. тенге, даже 1,9 млн. Получается, что люди, у которых есть кредиты, могут перекрыть их и забыть об их обслуживании.

Ситуация с рисками: Я, условно вкладываю свои деньги в 10 компаний. Какой процент того, что все эти 10 проектов через год останутся наплаву? Вы как-то рассчитываете эти риски? Как вы работаете с рисками вообще и какие даете гарантии?

Клиент подписывает договор, в котором четко прописано, что всю вкладываемую сумму он получит обратно. Это гарантия возврата средств.

Это обеспечено тем, что компания не только принимает средства, но и владеет ими. Речь идет о рисках не просто деньгами клиентов, а средствами Qarat Invest, поэтому мы выбираем проекты, в которых коэффициент возврата инвестиций от 5. Т. е. на 100 вложенных тенге в течении года будет 500. Это самый важный критерий.

Преимущество в том, что проекты всегда финансируются поэтапно. Соответственно, если есть рост, то в эту компанию продолжается «влив» денег. Если роста нет, она убыточная, тогда ее перестают финансировать, ничего страшного. Одна успешная компания перекрывает четыре неуспешных. Потому что коэффициент роста, который закладывается на год и интересен для рассмотрения — это 5.

Но в онлайн-компаниях коэффициент роста гораздо больше. Если в традиционном бизнесе 40−60% годовых это круто, то в цифровых нет никакой проблемы дорасти от 100% до 10 000% годовых.

Гораздо проще продавать, если не надо открывать новые офисы, везти товар на склад, нанимать целый штат сотрудников. Если есть продукт, он готов к продаже и надо просто его распространить, то все делается быстрее. Поэтому и рост с каждым годом быстрее.

Плюс у компании есть собственный капитал. Это дополнительная гарантия для клиента.

Как люди вообще о вас узнают? Это же не классическое инвестирование, когда я прихожу в банк и узнаю про депозит.
Несмотря на отсутствие сетевого принципа, люди все равно распространяют информацию и рекомендуют нас друзьям, когда получают выплаты. Ну и, конечно, интернет-маркетинг.

Как вы находите компании, в которые нужно инвестировать деньги. Как строится мостик между вами и компаниями куда вкладывают люди?

Находим сами — серфим сеть, бываем на различных мероприятиях, где компании выставляют свои стенды.

Нам кого-то рекомендуют — наши клиенты говорят, что у их знакомого есть проект, мы обмениваемся контактами, встречаемся, и периодически оказывается, что проект подходит.

Львиная доля проектов отсеивается по двум критериям — это 100 продаж и команда, то есть проект реализуется не одним человеком. Третий — это чтобы продукт можно было продавать через интернет.

Дальше смотрим: что за рынок, насколько свободен рынок, какая ниша, сможем ли мы раскачаться. Это первоначальные критерии отбора.

Какие у вас планы на 2019 год: что только планируется, а что можете публично заявлять уже сейчас?

Этот год будет полон новых проектов. Сейчас в разработке несколько уникальных технологий масштабирования онлайн бизнесов. Планируются большие запуски, но их успех требует тишины во время подготовки.

Что касается клиентов, то более 70% их них реинвестируют свои средства. Попробовав, они хотят продлить. Процент повторного сотрудничества достаточно высокий, что говорит о качестве продукта и сервиса.

На чем вы зарабатываете? Какой процент вы берете себе как заработок? Вернее, компании, в которые вы инвестируете платят конкретно вашей компании?

Мы договариваемся о долях, и в соответствии с этой договоренностью получаем доход. Дальше есть два варианта: либо мы зарабатываем какую-то оговоренную сумму, сделав в 5−10 раз больше денег, возвращаем долю и уходим, либо продаем свою долю.

Мы зарабатываем на продаже их же продукта. Благодаря нам этот продукт начинает продаваться больше, чаще и быстрее. Естественно, компаниям интересно, чтобы это происходило, они начинают производить больше, делятся, выходя на другие масштабы.

Материал подготовлен при поддержке управляющей компании Qarat Invest.